تأثير جائحة كورونا في بعض مؤشرات السلامة المالية لبلدان مختارة مع إشارة للعراق

رسالة ماجستير

اسم الباحث : أمير أزهر عبد الرسول

اسم المشرف : Ameer Azhar Abdul Rasool

الكلمات المفتاحية : جائحة كورونا، السلامة المالية، الجهاز المصرفي، السياسة النقدية

الكلية : كلية الادارة والاقتصاد

الاختصاص : العلوم الاقتصادية

سنة نشر البحث : 2024

تحميل الملف : اضغط هنا لتحميل البحث


مع نهاية عام 2019 تعرض الاقتصاد العالمي لجائحة صحية أطلقت عليها جائحة كورونا أدت هذه الجائحة إلى إصابة الاقتصاد العالمي بشلل النظام مما أدى إلى توقف أغلب الأنشطة الاقتصادية بسبب الإجراءات المتخذة من الدول لتخفيف من حدة آثار، فقد تراجعت معدلات النمو الاقتصادي لمستويات تاريخية غير مسبوقة وتفاقم الدين العام حتى وصل إلى مراحل غير مقبولة متجاوزاً كل المعايير، فضلاً عن ارتفاع معدلات البطالة ومعدلات الفقر كذلك أثرة في أوضاع الاستقرار المالي والمصرفي.
وفي هذا الإطار يتناول البحث تأثير جائحة كورونا في بعض مؤشرات السلامة المالية لبلدان مختارة مع إشارة خاصة للعراق، وقد جاء هذا الاهتمام بمؤشرات السلامة المالية كونها تمثل أدوات تقييم أداء النظام المالي والمصرفي ومؤشرات أدائها وانعكاسات جائحة كورونا (كوفيد – 19) على هذه المؤشرات.
أما فيما يتعلق بالعراق فقد أسهم البنك المركزي العراقي بالاهتمام واستعمال كثير من البيانات الخاصة لمؤشرات السلامة المالية وتشغيل منتظم من أجل التعرف على صحة قطاع والنظام المصرفي.
وتوصل البحث إلى جملة من الاستنتاجات ولعل من أبرزها شهدت اغلب مؤشرات السلامة في العراق ارتفاعات ملموسة خلال المدة 2016-2022، وشهدت بعض المؤشرات مثل مؤشرات السيولة ومؤشرات الكفاية الحدية لرأس المال ارتفاعات بنسب أعلى من النسب المقررة في لجنة بازل ، اذ كانت نسب السيولة اعلى من (100%) في حين بلغت نسب الكفاية الحدية لرأس المال نحو(43.1)% في عام 2022 مما يعكس قدرة المصارف على مواجهة المخاطر المحتملة، أظهرت خارطة مخاطر السلامة المالية توجهاً نحو انتشار اللون الأخضر مما يعني استقرار اغلب المؤشرات، باستثناء حالات لبعض المؤشرات الفرعية التي كانت تعاني من حالة عدم الاستقرار.
وفي ضوء ذلك يوصي الباحث على البنوك الأخذ بعين الاعتبار مقترحات لجنة بازل فيما يخص تجاوز الآثار السلبية للمخاطر البنكية، خاصة خلال هذه الأزمة وسرعة انتشار الفيروس، سعياً منها للحفاظ على الاستقرار المالي، فضلاً عن وضع خطط مستقبلية وإستراتيجية فعالة لما بعد جائحة كورونا (كوفيد-19)، وعلى البنوك المركزية أن تكون مستعدة لتقديم سيولة وفيرة للبنوك والشركات المالية، وخاصة التي تقرض المؤسسات الصغيرة والمتوسطة، لإنها من المتوقع أن تكون هذه المؤسسات أقل قدرة لمواجهة هذه الازمة، ضرورة العمل على مواصلة تحسين وتطوير البنية التحتية للقطاع المصرفي والاستفادة من التقنيات التكنلوجية الحديثة من اجل أعداد ونشر مؤشرات السلامة المالية وبشكل دورس لما لها من دور في معرفة صحة وسلامة القطاع المصرفي.

Rp-The impact of the Corona pandemic on some financial safety indicators for selected countries, with reference to Iraq .pdf


At the end of 2019, the global economy was exposed to a health pandemic called the Corona pandemic. This pandemic led to the global economy paralyzing the system, which led to the cessation of most economic activities due to the measures taken by countries to mitigate the effects. Economic growth rates declined to unprecedented historical levels and public debt worsened until it reached unacceptable levels exceeding all standards, in addition to the high unemployment rates and poverty rates, which also affected the financial and banking stability conditions.

In this context, the research addresses the impact of the Corona pandemic on some financial safety indicators for selected countries, with special reference to Iraq. This interest in financial safety indicators came as they represent tools for evaluating the performance of the financial and banking system and its performance indicators and the repercussions of the Corona pandemic (Covid-19) on these indicators.
As for Iraq, the Central Bank of Iraq contributed by paying attention and using a lot of data related to financial safety indicators and regular operation in order to identify the health of the banking sector and system.
The research reached a number of conclusions, perhaps the most prominent of which is that most of the safety indicators in Iraq witnessed tangible increases during the period 2016-2022, and some indicators such as liquidity indicators and marginal capital adequacy indicators witnessed increases at rates higher than the rates set by the Basel Committee , as liquidity ratios were higher than (100%), while marginal capital adequacy ratios reached about (43.1)% in 2022, which reflects the ability of banks to confront potential risks. The financial safety risk map showed a trend towards the spread of the green color, which means the stability of most indicators, with the exception of some sub-indicators that were suffering from a state of instability. In light of this, the researcher recommends that banks take into account the proposals of the Basel Committee regarding overcoming the negative effects of banking risks, especially during this crisis and the rapid spread of the virus, in an effort to maintain financial stability, as well as develop effective future and strategic plans for the post-Corona (Covid-19) pandemic. Central banks must be prepared to provide abundant liquidity to banks and financial companies, especially those that lend to small and medium-sized enterprises, as these institutions are expected to be less able to confront this crisis. It is necessary to work on continuing to improve and develop the infrastructure of the banking sector and benefit from modern technological techniques in order to prepare and publish financial safety indicators in a lesson-based manner, given their role in knowing the health and safety of the banking sector.